不少币圈用户此前接触的交易所OTC场外兑人民币模式，是过去平台绕开监管的主流方式，但当前各大银行、第三方支付机构已全面关停涉虚拟货币资金清算通道，OTC商家收付款账户被风控筛查成为常态。该流程原本是用户在交易所挂单卖出BTC、ETH、USDT等币种，匹配个人商家后，商家通过私人银行卡、微信、支付宝直接转账人民币，用户确认收款后在平台放币完成兑换，而如今监管依托资金流水追溯机制，只要银行卡出现涉虚拟货币往来转账，大概率会被银行临时冻结非柜面交易，严重时账户直接被司法止付，即便顺利完成单笔兑换，后续存量资金也极易被批量排查冻结，且被骗、商家跑路造成的本金损失无法通过司法途径维权。
部分用户尝试的链上中转兑换方案同样隐患重重，操作逻辑为先把交易所内虚拟货币提现至个人加密钱包，再通过境外小众平台、线下私下撮合找买家换人民币，这种线下点对点交易缺少交易凭证，很容易遭遇买家恶意骗币、虚假转账，同时私下大额人民币交割涉嫌变相非法买卖外汇，触及外汇管理相关法规。此外很多小众兑换中介本身依托诈骗团伙运作，以低手续费、高价收币为诱饵骗取用户虚拟资产，币圈每年大量资产失窃案件都集中在私下兑币环节，且因为虚拟货币去中心化、链上转账不可逆的特性，被骗资产基本无法追回。
从法律权责层面来讲，个人仅单纯持有虚拟货币不触犯法律，但变现兑换人民币的全流程行为不受法律认可，相关交易签署的口头、电子协议全部视作无效民事约定，一旦出现纠纷法院不予受理。金融监管部门持续联合公安、网信部门整治涉币资金链路，不断封堵各类隐蔽兑币通道，不论是老牌头部境外交易所还是新兴小平台，都在收紧针对国内IP用户的出金权限，频繁出现限制大陆用户提现、关停OTC板块、冻结平台账户余额的情况，用户账面虚拟资产随时可能无法转出变现。
