币圈流传较多的资金回流方式主要包含场外点对点交易、境外交易所变现中转、私人跨境汇兑三类，但所有途径均存在明显漏洞。场外OTC点对点出售比特币换取人民币是大众熟知的方式，该模式下无法核查交易对手资金来源，一旦流入账户的资金属于电信诈骗、网络赌博赃款，接收资金的银行卡会被公安机关冻结，严重时需要前往异地配合调查。境外交易所变现路径通常为先把比特币兑换为外币，再通过跨境汇款转入国内，银行在审核跨境资金来源时，若识别资金和虚拟货币交易相关，会直接退回汇款，还会标记账户开展持续风控。
不少交易者会选择地下钱庄、多人拆分小额转账等隐蔽手段规避监管，这类方式风险等级最高。地下钱庄本身长期从事非法资金流转业务，极易出现中途卷走全部资金的情况，并且参与人员会被认定为变相买卖外汇，违反外汇管理相关法规，大额流水还可能触及刑事罪名。所谓“蚂蚁搬家”拆分转账模式，现在已经被银行风控系统重点监控，分散转入多个人银行卡的行为会形成关联账户线索，批量触发冻结，连带亲友名下账户受到影响，付出的代价远超预期收益。
想要规避风险，首先要摒弃寻找资金回流捷径的想法。单纯持有比特币本身并不违规，但尝试将交易变现资金转入境内账户，交易产生的所有权益都不受法律保护，出现平台跑路、资金被骗、账户冻结等情况，无法通过诉讼追回损失。已经持有比特币的人群，应当理性评估各类变现方案的风险，不要随意向陌生币商透露钱包地址、银行卡信息，拒绝参与任何形式虚拟货币资金汇兑活动，避免陷入洗钱相关案件当中。
